Quay về căn bản Thế nào là bảo hiểm bảo vệ thu nhập (IP)

Bảo hiểm bảo vệ thu nhập là một loại bảo hiểm giúp bảo vệ cho nguồn thu nhập trong trường hợp bạn không thể làm việc do bênh tật hoặc chấn thương. Loại bảo hiểm này được thiết kế ra nhằm cung cấp nguồn thu nhập thay thế cho đến khi bạn có thể quay trở lại làm việc hoặc cho đến khi bạn đạt một độ tuổi nhất định, tùy thuộc vào chính sách cụ thể trong hợp đồng bảo hiểm.

Ở Úc, bảo hiểm thu nhập thường được biết đến với cách gọi là bảo hiểm “tiếp tục trả lương” hoặc bảo hiểm “thương tật toàn bộ”. Loại bảo hiểm này thường được cung cấp dưới dạng phúc lợi tùy chọn thông qua tư cách thành viên mặc định của quỹ hưu bổng như REST hoặc AustraliaSuper, nó có thể được cung cấp thông qua người sử dụng lao động của bạn hoặc được mua độc lập thông qua cố vấn tài chính hoặc nhà môi giới bảo hiểm.

Bảo hiểm thu nhập hoạt động như thế nào?

Có hai loại bảo hiểm bảo vệ thu nhập chính ở Úc: loại với “giá trị thỏa thuận” và loại với “giá trị bồi thường”. Bảo hiểm thu nhập với giá trị thỏa thuận sẽ cho phép bạn được nhận một khoản tiền cố định dựa trên thu nhập của bạn tại thời điểm bắt đầu hợp đồng. Còn bảo hiểm thu nhập với giá trị bồi thường sẽ được chi trả dựa trên thu nhập của bạn tại thời điểm thực hiện yêu cầu giải quyết quyền lợi và mức tối đa sẽ được quy định cụ thể trong hợp đồng.

Giai đoạn chờ là như thế nào?

Các chính sách bảo hiểm bảo vệ thu nhập thường có thời gian chờ đợi, đó là khoảng thời gian bạn không thể làm việc trước khi bạn có thể yêu cầu chi trả quyền lợi. Thời gian chờ đợi có thể từ 14 ngày đến hai năm và thời gian chờ đợi càng ngắn thì phí bảo hiểm càng cao. Điều quan trọng là chọn được khoảng thời gian chờ đợi phù hợp với tình hình tài chính của bạn và đảm bảo rằng độ dài của nó là vẫn phù hợp để bạn có thể trang trải cuộc sống dù đã mất đi nguồn thu nhập vốn có.

Ngoài giai đoạn chờ kể trên, các hợp đồng bảo hiểm thu nhập còn có một giai đoạn nữa gọi là giai đoạn thụ hưởng. Đó là khoảng thời gian bạn sẽ được nhận các khoản chi trả của hợp đồng bảo hiểm. Giai đoạn thụ hưởng có thể kéo dài 2 năm hoặc từ đó cho đến khi bạn 65 tuổi. Và đương nhiên cũng cần nhấn mạnh rằng, giai đoạn thụ hưởng càng dài thì phí bảo hiểm càng cao.

Liệu tôi có nên mua bảo hiểm thu nhập?

Khi cân nhắc một hợp đồng bảo hiểm, bạn sẽ cần cần đặc biệt lưu ý tới các điều khoản và điều kiện, bao gồm các cả điều khoản về loại trừ và giới hạn. Một số hợp đồng có thể không cho phép chi trả cho một số loại bệnh tật hoặc thương tích nhất định, có thể kể đến như các thương tích do bản thân bạn gây ra hoặc các bệnh trạng tồn tại từ trước khi mua bảo hiểm. Việc hiểu chính xác cách mà hợp đồng bảo hiểm lý giải khái niệm “thường tật toàn bộ và vĩnh viễn” là vô cùng quan trọng. Bởi vì nó sẽ nhằm xác định liệu bạn có đủ điều kiện để yêu cầu giải quyết quyền lợi hay không.  

Bảo hiểm bảo vệ thu nhập sẽ là một mắt xích quan trọng trong mạng lưới an toàn tài chính cho cá nhân và gia đình bạn, đặc biệt là đối với những ai đang làm việc cho chính mình hoặc không có ngày phép hoặc sở hữu các hình thức bảo vệ thu nhập khác thông qua người sử dụng lao động của mình. Bảo hiểm bảo vệ thu nhập có thể giúp chi trả các chi phí như thanh toán cho khoản thế chấp và sinh hoạt phí.  

Nếu như bạn đang suy nghĩ đến việc bắt đầu một hợp đồng bảo hiểm bảo vệ thu nhập ở Úc, sẽ là tốt nhất nếu bạn tham khảo và có sự so sánh giữa các công ty bảo hiểm khác nhau để tìm ra hợp đồng đáp ứng tốt nhất các nhu cầu cũng như ngân sách của mình. Bạn cũng nên tham khảo ý kiến của các cố vấn tài chính hoặc nhà môi giới bảo hiểm, họ có thể giúp bạn tìm hiểu kỹ lưỡng hơn về các lựa chọn và đưa ra được quyết định sáng suốt nhất. 

Nhìn chung, bảo hiểm bảo vệ thu nhập là một cách để mang lại sự an tâm và đảm bảo tài chính trong trường hợp bạn không thể làm việc do bệnh tật hoặc thương tích. Điều này là vô cùng quan trọng đối với bất kỳ ai đang sử dụng thu nhập của mình để nuôi sống bản thân cũng như những người thân yêu của họ.  

Làm thế nào để thực hiện yêu cầu giải quyết quyền lợi IP?

Hiểu rõ quyền lợi của bạn. 

Nếu bạn có tham gia bảo hiểm TPD, chưa thực hiện yêu cầu giải quyết quyền lợi và bạn có quyền được thuê người đại diện pháp luật thì hãy để Littles giúp bạn!  

Nếu bạn đã nộp đơn yêu cầu và bị quỹ hưu bổng hoặc công ty bảo hiểm từ chối, bạn có quyền yêu cầu xem xét lại quyết định thông qua thủ tục giải quyết nội bộ. 

Nếu khiếu nại của bạn vẫn bị giữ nguyên, bạn có thể khởi kiện ra tòa hoặc khiếu nại với Cơ quan Khiếu nại Tài chính Úc (AFCA). 

Việc phản đối quyết định của công ty bảo hiểm chỉ được thực hiện trong một khoảng thời gian nhất định, do đó bạn cần tìm kiến sự hỗ trợ về pháp lý càng sớm càng tốt.  

Littles tạo nên sự khác biệt như thế nào?

Để nói một cách đơn giản, Littles là chuyên gia trong lĩnh vực luật hưu trí và bảo hiểm.  

Đội ngũ của chúng tôi đã giúp đỡ hàng ngàn khách hàng thực hiện các yêu cầu đòi giải quyết quyết lợi. Bên cạnh đó, Trưởng bộ phận TPD và Bảo hiểm phi nhân thọ của chúng tôi cũng có kiến thức sâu rộng và dày dặn kinh nghiệm trong việc làm thế nào để tối đa hóa khả năng thành công của một yêu cầu giải quyết quyết lợi. 

Bên cạnh đó, chúng tôi cũng nói ngôn ngữ của bạn. Đội ngũ của Littles sử dụng mười sáu ngôn ngữ khác nhau và con số này vẫn đang tiếp tục tăng. Hay quên đi việc phải trả tiền cho phiên dịch viên hoặc cho những luật sư không thực sự thấu hiểu bạn cũng như nền văn hóa của bạn. 

Tất cả các vụ việc về luật hưu bổng và bảo hiểm của chúng tôi đều được tiến hành trên cơ sở không thắng, không tính phí. Đồng thời chúng tôi cũng không yêu cầu bạn phải trả trước cho các loại chi phí cần thiết để theo đuổi yêu cầu của bạn. 

Nếu bạn muốn được tư vấn về luật hưu bổng và bảo hiểm, hãy liên hệ với Littles ngay hôm nay bằng cách sử dụng dịch vụ kiểm tra Yêu cầu giải quyết quyết lợi miễn phí của chúng tôi

Thông tin về tác giả

Trưởng bộ phận TPD và Bảo hiểm phi nhân thọ của Littles, Rowan McDonald, là một chuyên gia về luật bảo hiểm và hưu bổng. Rowan là một luật sư có kinh nghiệm và đã khởi tố hàng nghìn vụ yêu cầu bảo hiểm thành công cho người tiêu dùng. 

Rowan có những mối liên hệ rộng rãi trong ngành và thường xuyên tham gia vào các nhóm hỗ trợ người khuyết tật, chuyên gia trong lĩnh vực tài chính và các tổ chức đa văn hóa.  

Rowan cũng từng đảm nhận vị trí tư vấn cho một số công ty bảo hiểm hàng đầu của Úc. Điều này cho phép ông có một cái nhìn sâu sắc về quy trình xử lý yêu cầu giải quyết quyết lợi. Rowan cũng luôn áp dụng cách tiếp cận thực tế và dễ hiểu khi đưa ra lời khuyên cho khách hàng của mình. 

Để được tư vấn cá nhân miễn phí, hãy liên hệ với Rowan ngay hôm nay. 

Nguồn: https://littles.co/back-to-basics-what-is-income-protection-insurance/  

Like? Share it with your friends.

Contact the Author

Topics

More Articles