Bất kể bạn đang ở giai đoạn nào của sự nghiệp, việc phải trải qua một cơn bạo bệnh hoặc tai nạn khiến bạn không thể quay trở lại làm việc sẽ luôn là một giai đoạn chuyển đổi khó khăn trong cuộc sống.  

Do đó, nhiều người lựa chọn chuẩn bị cho những biến có không thể lường trước bằng cách tham gia bảo hiểm thương tật vĩnh viễn, có thể là thông qua quỹ hưu bổng hoặc trực tiếp từ công ty bảo hiểm.  

Ba hình thức bảo hiểm phổ biến dành cho thành viên các quỹ hưu bổng bao gồm: bảo hiểm tử vong, bảo hiểm bảo vệ thu nhập và bảo hiểm thương tật toàn bộ vĩnh viễn (TPD). Nếu bạn bị thương hoặc đang trong quá trình điều trị bệnh mãn tính ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng làm việc thì có thể bạn nên cân nhắc việc nộp đơn yêu cầu giải quyết quyền lợi bảo hiểm TPD.  

Bảo hiểm TPD là gì?

Thực tế là không có một định nghĩa chung nào dành cho TPD và điều này góp phần đáng kể vào việc khiến cho các yêu cầu giải quyết quyền lợi liên quan đến loại bảo hiểm này trở nên phức tạp hơn. Thay vào đó, mỗi quỹ hưu bổng sẽ thiết lập định nghĩa riêng về TPD trong các bộ quy tắc hoặc thỏa thuận ủy thác của mình. Hãy xem xét kỹ lưỡng yếu tố này bởi với một số cách định nghĩa nhất định, bạn có thể trở thành bên có ưu thế hơn trong hợp đồng bảo hiểm mà mình tham gia.  

Mặc dù hiện tại không có một định nghĩa tiêu chuẩn nào cho TPD nhưng theo Điều 103C (Reg.103C) của Luật quản lý hưu bổng năm 1994 (Superannuation Industry (Supervision) Regulations 1994 (Cth)), thì “thương tật vĩnh viễn” được lý giải như sau: 

“…nếu một bên ủy thác của quỹ thỏa mãn trên cơ sở hợp lý rằng tình trạng sức khỏe kém của thành viên quỹ (bất kể là về thể chất hay tinh thần) khiến cho thành viên đó không thể làm công việc có mức thu nhập tốt, phù hợp với trình độ học vấn và kinh nghiệm của thành viên đó.” 

Các quỹ hưu bổng thường được yêu cầu điều chỉnh chính sách về TPD của mình sao cho phù hợp với khái niệm này.  

Các điều kiện của TPD là gì?

Trong các chính sánh hưu bổng, TPD thường được định nghĩa theo một trong hai cách dưới đây:  

Bạn không thể quay trở lại làm việc trong bất kỳ ngành nghề nào; hoặc  

Bạn không thể quay trở lại làm công việc trước đây của mình. 

Trong đó, định nghĩa về bất kỳ nghề nghiệp nào là phổ biến hơn.  

Ngoài ra, quỹ hưu bổng thường đưa ra yêu cầu về việc bạn phải trải qua thương tật trong tối thiểu là sáu tháng. Một số định nghĩa về TPD đặc biệt là những định nghĩa đề cập đến việc bạn chưa từng làm việc trước đây, sẽ nhận định một thành viên là người khuyết tật vĩnh viễn nếu họ bị mất hai chi trở lên, mất thị lực hoàn toàn hoặc không thể thực hiễn các hoạt động cơ bản hằng ngày, hoặc các nhiệm vụ liên quan đến công việc như di chuyển, giao tiếp, sử dụng tay một cách khéo léo, nhìn, hoặc nâng đồ vật, v.v. 

Bạn cũng có thể gửi yêu cầu giải quyết quyền lợi TPD nếu đang trải qua một số bệnh trạng nhất định như đột quỵ, đau tim, tiểu đường, ung thư tuyến tụy. HIV/AIDS, cũng như các loại ung thư, bệnh về tim và nhiều loại tình trạng khác.  

Một số công ty bảo hiểm đặt ra những giới hạn đối với việc xác định thế nào “Thương tật toàn bộ vĩnh viễn” và yêu cầu người tham gia bảo hiểm phải trải qua quá trình chăm sóc y tế và phục hồi chức năng trong một khoản thời gian nhất định trước khi giải quyết quyền lợi bảo hiểm.  

Làm thế nào để thực hiện yêu cầu giải quyết quyết lợi TPD?

Hiểu rõ quyền lợi của bạn. 

Nếu bạn có tham gia bảo hiểm TPD, chưa thực hiện yêu cầu giải quyết quyền lợi và bạn có quyền được thuê người đại diện pháp luật thì hãy để Littles giúp bạn!  

Nếu bạn đã nộp đơn yêu cầu và bị quỹ hưu bổng hoặc công ty bảo hiểm từ chối, bạn có quyền yêu cầu xem xét lại quyết định thông qua thủ tục giải quyết nội bộ. 

Nếu khiếu nại của bạn vẫn bị giữ nguyên, bạn có thể khởi kiện ra tòa hoặc khiếu nại với Cơ quan Khiếu nại Tài chính Úc (AFCA). 

Việc phản đối quyết định của công ty bảo hiểm chỉ được thực hiện trong một khoảng thời gian nhất định, do đó bạn cần tìm kiến sự hỗ trợ về pháp lý càng sớm càng tốt.  

Littles tạo nên sự khác biệt như thế nào?

Để nói một cách đơn giản, Littles là chuyên gia trong lĩnh vực luật hưu trí và bảo hiểm.  

Đội ngũ của chúng tôi đã giúp đỡ hàng ngàn khách hàng thực hiện các yêu cầu đòi giải quyết quyết lợi. Bên cạnh đó, Trưởng bộ phận TPD và Bảo hiểm phi nhân thọ của chúng tôi cũng có kiến thức sâu rộng và dày dặn kinh nghiệm trong việc làm thế nào để tối đa hóa khả năng thành công của một yêu cầu giải quyết quyết lợi. 

Bên cạnh đó, chúng tôi cũng nói ngôn ngữ của bạn. Đội ngũ của Littles sử dụng mười sáu ngôn ngữ khác nhau và con số này vẫn đang tiếp tục tăng. Hay quên đi việc phải trả tiền cho phiên dịch viên hoặc cho những luật sư không thực sự thấu hiểu bạn cũng như nền văn hóa của bạn. 

Tất cả các vụ việc về luật hưu bổng và bảo hiểm của chúng tôi đều được tiến hành trên cơ sở không thắng, không tính phí. Đồng thời chúng tôi cũng không yêu cầu bạn phải trả trước cho các loại chi phí cần thiết để theo đuổi yêu cầu của bạn. 

Nếu bạn muốn được tư vấn về luật hưu bổng và bảo hiểm, hãy liên hệ với Littles ngay hôm nay bằng cách sử dụng dịch vụ kiểm tra Yêu cầu giải quyết quyết lợi miễn phí của chúng tôi. 

Thông tin về tác giả

Trưởng bộ phận TPD và Bảo hiểm phi nhân thọ của Littles, Rowan McDonald, là một chuyên gia về luật bảo hiểm và hưu bổng. Rowan là một luật sư có kinh nghiệm và đã khởi tố hàng nghìn vụ yêu cầu bảo hiểm thành công cho người tiêu dùng. 

Rowan có những mối liên hệ rộng rãi trong ngành và thường xuyên tham gia vào các nhóm hỗ trợ người khuyết tật, chuyên gia trong lĩnh vực tài chính và các tổ chức đa văn hóa.  

Rowan cũng từng đảm nhận vị trí tư vấn cho một số công ty bảo hiểm hàng đầu của Úc. Điều này cho phép ông có một cái nhìn sâu sắc về quy trình xử lý yêu cầu giải quyết quyết lợi. Rowan cũng luôn áp dụng cách tiếp cận thực tế và dễ hiểu khi đưa ra lời khuyên cho khách hàng của mình. 

Để được tư vấn cá nhân miễn phí, hãy liên hệ với Rowan ngay hôm nay. 

Nguồn: https://littles.co/what-qualifies-for-tpd/  

Like? Share it with your friends.