BẢO HIỂM TPD LIỆU CÓ THỰC SỰ ĐÁNG ĐỂ THAM GIA? 

Có một thực tế đáng buồn là Úc là một trong những quốc gia không đạt mức bảo hiểm đầy đủ.  

Trên thực tế, khi nhắc đến bảo hiểm nhân thọ, báo cáo của Rice Warner’s Underinsurance in Australia 2020 cho thấy mức bảo hiểm hiện tại mà người Úc nắm giữ chỉ đảm bảo 92% tỷ lệ tử vong, và chỉ 29% là bảo hiểm thương tật toàn bộ và vĩnh viễn (TPD). 

Cũng theo nghiên cứu năm 2017 của Rice Warner, mức bảo hiểm điển của 94% người Úc là bảo hiểm nhân thọ với giá trị vào khoảng $143,500, hoặc khoảng gấp đôi thu nhập của một hộ gia đình thông thường. Rice Warner xác định rằng thực tế số tiền cần thiết cho cùng mức bảo hiểm là gấp tám lần thu nhập trung bình của các hộ gia đình.   

Theo Rice Warner, bảo hiểm thương tật toàn bộ và vĩnh viễn (TPD) và bảo vệ thu nhập (IP) ít phổ biến hơn ở Úc so với bảo hiểm nhân thọ. Điều này là do hầu hết mọi người có quyền tiếp cận bảo hiểm nhân thọ thông qua quỹ hưu bổng và một số quỹ nhất định thì không cung cấp TPD hoặc IP dưới dạng mặc định. 

Mặc dù bảo hiểm nhân thọ mặc định thông qua quỹ hưu bổng có thể là một phương pháp hiệu quả và đôi khi là ít tốn kém hơn để đảm bảo rằng nhiều người Úc đang lao động đều được hưởng quyền lợi bảo hiểm thì thực tế, đây không phải là những kế hoạch bảo hiểm được cá nhân hóa. Vì vậy, nhiều người có thể sẽ không được bảo hiểm một cách đầy đủ. Bên cạnh đó, chi phí bảo hiểm cũng được khấu trừ từ quỹ hưu bổng của bạn. Điều này sẽ làm ảnh hưởng đến số dư trong tài khoản hưu trí, đồng nghĩa với việc làm giảm số tiền mà bạn sẽ nhận được khi nghỉ hưu. Do đó, tác động của điều này với chi phí đóng bảo hiểm phải được xem xét một cách độc lập.  

Thật không may là tôi đã từng trò chuyện với rất nhiều người Úc và họ chỉ nhận ra rằng mình không được bảo hiểm đầy đủ cho đến khi họ thực sự cần đến nó.  

Do đó, nếu bạn đang khỏe mạnh và tham gia vào thị trường lao động thì có lẽ bạn nên tìm kiếm tư vấn về tài chính để lựa chọn kế hoạch bảo hiểm phù hợp nhất cho bản thân.